什么？加拿大银行账户也会被注销？

全球打击洗黑钱及反避税行动进展得如火如荼，在CRS笼罩之下，高净值群体人人自危。 目前参与CRS行动方案的国家和地区有110多个，中国是在世界经合组织(OECD)牵头的《国际多边税收徵收公约》框架下，由国家六部委制定的金融帐户涉税信息自动交换标准，作为反避税行动，打击偷漏税及洗钱行为。

在当前情况下，其实想在加拿大开设账户并不容易，一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么，哪些行为可能导致被注销账户，以及如何防止加拿大银行账户被注销，是我们很多客户关注的重要问题。今天，合心团队就来为大家解析如何避免被银行注销账户。

两大危险行为

一般被银行注销账户有两类原因：
1. 长期不用账户  
2. 被银行怀疑洗黑钱

一般客户前去询问银行被注销账户的原因，银行只会以行政原因告知账户要被注销了，这个时候客户只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。

合心小贴士

不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的，且没有明确的指引。从经验来看，3个月内账户活动一下是比较保险的。

如何避免洗黑钱嫌疑

被银行怀疑洗黑钱，有两种行为是一定需要避免的：
1. 大量存入现金，尤其是美金。假设客户一次性存入几十万美元现金，那么第二天账户被关停就在意料之中了。
2. 多个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇出去。来的钱有问题，去的地方有问题。

离岸账户安全操作

1. 敏感国家的钱不要收（例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等），若有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全。

2. 公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。

3. 不要大额资金整存，整取; 保持帐户有一定的存款，不能欠费。

4. 需要经常运作账户，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。

5. 请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如调查表格, 请及时回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

 6. 如有实际收入，建议按实际情况出具审计报告，避免银行抽查到，如无法提供，账户容易被冻结，影响使用。​

对于好不容易才办理下来的加拿大银行账户，合心团队建议，尽量保持合规操作，一旦出现不当行为，随时可能会导致银行账户被注销。

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